こんにちはmasyaです。
世界がコロナショックによって株価が絶賛大暴落中です。
大暴落な今こそ投資を始めるベストなタイミングに来ています。
実際に日本でも2020年に入ってから投資を始めようと考えている方が多いです。
そうした投資初心者にやってほしいのは『つみたてNISA』です。
今回は、つみたてNISAについて徹底解説してみました。
つみたてNISAとは
つみたてNISAとは、少額から始められる長期投資の一つです。
『毎年40万円を上限』にして一定の基準を満たした投資信託に積立投資を行うことができます。
毎年40万円を上限なので『毎月33,333円』が限度です。
また、投資した年から最長20年間の得た分配金や売却益は『非課税』となり、
通常発生する『20.315%』の税金が非課税になります。
非課税で投資できる総額は『最大800万円（年間40年×20年）』です。
つみたてNISAと一般NISAの違い
つみたてNISAと一般NISAの違いについて表でまとめました。
ここで理解してほしいことが一つあり『つみたてNISAと一般NISAの併用はできない』です。
では、つみたてNISAと一般NISAをどちらから始めるべきかですが、
一般NISA：非課税枠が年120万が大きいので50歳以上などの資金に余裕がある人向き
という感じで、使い分けると良いかなと思います。
| つみたてNISA | 一般NISA | |
| 対象者 | 日本に住む20歳以上 | |
| 投資方法 | 積立方式 | スポット購入・積立方式 |
| 年間投資上限額 | 40万円 | 120万円 |
| 非課税となる期間 | 最長20年 | 最長5年 |
| 対象商品 | 国が定めた基準を満たした投資信託 | 国内株式・海外株式・投資信託 |
| 非課税対象 | 対象商品にかかる配当金・分配金、売却益 | |
| 口座開設期間 | 2037年開始分まで | 2023年開始分まで |
| 金融機関変更 | 各年ごとに変更可能 | |
つみたてNISAをはじめるタイミング
新型コロナショックの影響によって新規口座を開設する人たちが増えています。
インターネット証券で新規口座を開設する個人が急増している。
楽天証券では2月の開設数が初めて10万を超え、3月は2月比で3割程度増えそうだという。
初心者が足元の株安を「投資を始める好機」と捉えている。
→https://www.nikkei.com/article/DGXMZO57265710W0A320C2EE9000/
では、つみたてNISAをはじめるタイミングですが、個人的には『社会人になったタイミング』ですね。
なぜ社会人になったタイミングが良いのかの理由ですが『非課税期間が最長20年』と決められているからです。
多くの人が違えるのは『非課税期間』と『投資可能期間』の違いです。
もし、このサイトを見て、つみたてNISAを2020年から始めた場合『2042年まで新規投資が可能』です。
2020年から始めれば『23年分の投資枠があるということ』です。
しかし、非課税期間は『最長20年』なので、2020年に積立したものは『2039年に終了』してしまいます。
だからこそ、つみたてNISAは始める時期が早ければ早いほうがいいですし、
資金が少ない若い人でもすぐに始めた方が良いです。
例えば、私が新卒サラリーマンだとしたら以下のようなプランで行います。
新卒サラリーマンは給料はだいたい20万円ですのでこれを基に考えます。
②：33,000円程度をつみたてNISAで投資する
③：残りの27,000円を自己投資に使う（読書,資格,セミナー等）
このプランは『金融資産＋人的資産』にひたすらお金を投資するプランで、
10年後の高めていけば34歳になったときにかなり効果があると思います。
iDeCo（個人型確定拠出年金）と併用するのがオススメ
iDeCo（個人型確定拠出年金）と併用するのがオススメです。
iDeCo（個人型確定拠出年金）については以下の記事を参照してください。
つみたてNISAの始め方
つみたてNISAの始め方について説明していきます。
基本的には以下の3つのステップで行います。
②：毎月の積立金額を考える
③：積立する銘柄を選ぶ
証券口座を開設する
つみたてNISAを始めるには、証券口座を開設する必要があります。
つみたてNISAをやるなら『楽天証券がオススメ』です。
つみたてNISAを楽天カードのクレジットカードを利用すると、決済額100円につき『1ポイント』が付与されます。
また、楽天銀行も普通預金金利が『年0.1％』なのでメガバンクに比べて優秀です。
このポイントで楽天市場にも使えますし、さらにその楽天ポイントをつみたてNISAのお金に活用することができます。
これを楽天ループと個人的に呼びます。楽天ループは以下のとおりです。
②：投資信託の残高10万円ごとに、月4P貯まる
③：貯まったポイントは投資にどんどん回す
また、楽天カード決済で自動積立設定ができますので非常に楽です。
楽天証券でつみたてNISAを始める
毎月の積立金額を考える
毎月の積立金額を考える必要があります。
つみたてNISAは『毎年40万円を上限』にして一定の基準を満たした投資信託に積立投資を行うことができます。
毎年40万円を上限なので『毎月33,333円』が限度です。この範囲で自分が投資できる金額をシミュレーションします。
例えば、夫婦でつみたてNISAをした場合、
・期間：20年間（15,999,840円）
・リターン：3%
20年後に増えた利益がなんと『約600万円』です。そしてこの利益は『非課税』です。
このように自分でどれだけ投資できるかを考えていきましょう。
積立する銘柄を選ぶ
最後に積立する銘柄を選びます。おそらく投資初心者はここでつまずくはずです。
私がオススメする銘柄についてご紹介します。その際に考えてほしい3つのポイントがあります。
②：アセットをどの割合で保有するか？
③：利益が非課税なので利益が大きく期待できるものはどれか？
銘柄を選んだ後に『アセットアロケーション（資産配分）』を確認しましょう。
アセットアロケーション（資産配分）とは、株式や債券などのアセット（資産）をどの割合で保有するかです。
どの銘柄を選ぶとどのようなアセットアロケーションができるのかを把握しておきましょう。
アセットアロケーションは、以下のサイトで確認することができます。
個人的には以下の2つのパターンがあります。
利回りベース：株式のみを保有する
よく、株式を世界全体で分散して持つと分散投資になるという人がいますが、
世界全体で株式を持っていても分散投資にはなりません。
株式や国債などをバランス良く保有するとミドルリスク・ミドルリターンになりバランスが良いです。
株式のみはハイリスクハイリターンですが、値動きが比較的激しいので積立とは相性が良いです。
つみたてNISA対象ファンドのアセットクラス（投資対象資産の種類）
つみたてNISA対象のファンドのアセットクラス（投資対象資産の種類）を以下の表にまとめました。
| インデックス型 | 国内株式 | 日本の株式に投資。TOPIXや日経平均株価に連動。 |
| 先進国株式 | 日本以外の先進国に投資。 MSCI World Index（MSCIコクサイ・インデックス）などに連動。 |
|
| 新興国株式 | 新興国の株式に投資。 MSCI Emerging Markets IndexやFTSE Emerging Indexなどに連動。 |
|
| 米国株式 | 米国の株式に投資。S&P500に連動。 | |
| 全世界株式 | 全世界の株式に投資。 MSCI ACWI IndexやFTSE Global All Cap Indexに連動。 |
|
| バランス型 （複数配合型） |
複数の指数に連動。債券やREITなど株式以外を含む場合もある。 | |
| アクティブ型 | ファンドによる | 運用担当者が株式・債券などの運用割合を決定するファンド。 指数との連動ではなく、指数を上回る運用成果を目指す。 |
投資信託の項目の見方
投資信託の項目の見方について以下の表でまとめました。
| 内容 | 説明 |
| 基準価格 | 投資信託の現時点の値段。 1日1回のみ算出。 |
| 保有数量 | どれだけの数を持っているか。 |
| 平均取得価額 | 購入した時の基準価額の平均がいくらか。 ※取得総額÷保有数量×1万 |
| 取得総額 | 実際に自分が購入にかけた総額 ※平均取得価額×保有数量÷1万 |
| 時価評価額 | 現在の値段での評価額 ※基準価額×保有数量÷1万 |
| 評価損益 | 基準価額と照らしわせて損得の結果を表示 ※時価評価額-取得総額 |
| 損益率 | 評価損益を％で示した割合 ※評価損益÷取得総額×100 |
eMAXIS Slim 8資産均等
日本を含む世界各国の株式、公社債および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
| 運用会社 | 三菱ＵＦＪ国際投信 |
| 投資対象地域 | グローバル（日本を含む） |
| 投資対象資産 | 資産複合 |
| 純資産額 | 494.22 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.154％ |
| オススメ度 |
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、
日本を含む先進国および新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
| 運用会社 | 三菱ＵＦＪ国際投信 |
| 投資対象地域 | グローバル（日本を含む） |
| 投資対象資産 | 株式 |
| 純資産額 | 274.10 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.1144％ |
| オススメ度 |
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の詳細はこちら
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)はＳ&P500指数（配当込み、円換算ベース）の値動きに連動する投資成果を目指します。
| 運用会社 | 三菱ＵＦＪ国際投信 |
| 投資対象地域 | 北米 |
| 投資対象資産 | 株式 |
| 純資産額 | 974.47 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.0968％ |
| オススメ度 |
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)の詳細はこちら
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 先進国株式インデックスは、日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指します。
| 運用会社 | 三菱ＵＦＪ国際投信 |
| 投資対象地域 | グローバル（日本を除く） |
| 投資対象資産 | 株式 |
| 純資産額 | 950.01 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.1023％ |
| オススメ度 |
eMAXIS Slim 先進国株式インデックスの詳細はこちら
楽天VT（全世界株式インデックスファンド）
楽天VT（全世界株式インデックスファンド）は全世界の株式市場の動きをとらえることを目指して、
FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行います。
| 運用会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 投資対象地域 | グローバル（日本を含む） |
| 投資対象資産 | 全世界株式 |
| 純資産額 | 374.41 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.212％ |
| オススメ度 |
楽天VTI（全米株式インデックスファンド）
楽天VTI（全米株式インデックスファンド）は、米国株式市場の動きをとらえることを目指して、
CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース）に連動する投資成果を目標として運用を行います。
| 運用会社 | 楽天投信投資顧問 |
| 投資対象地域 | 北米 |
| 投資対象資産 | 米国株式 |
| 純資産額 | 982.11 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.162％ |
| オススメ度 |
三井住友・DC年金バランス30
三井住友・DC年金バランス30は、マザーファンドへの投資を通じて、
日本を含む世界各国の株式、公社債に分散投資することにより、信託財産の着実な成長を目指した運用を行います。
| 運用会社 | 三井住友DSアセットマネジメント株式会社 |
| 投資対象地域 | グローバル（日本を含む） |
| 投資対象資産 | 資産複合 |
| 純資産額 | 118.01 億円（2020年5月22日時点） |
| ファンドの管理費用 | 0.242％ |
| オススメ度 |
つみたてNISAは投資初心者でも始めやすい！！
つみたてNISAは投資初心者でも始めやすいと思います。
投資で稼ぐためには、実際にお金を投資してリスクを取った人だけが得ることができます。
まずは、少額から初めてつみたてNISAをやっていきましょう！！
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